Assurance auto

Accident avec un conducteur non assuré : qui paie ?

On trouve vers qui se tourner.

La réponse en 2 lignes. Si le responsable n'est pas assuré, ou s'il a pris la fuite, c'est d'abord votre propre assurance qui peut intervenir, selon vos garanties. Pour le reste, le Fonds de garantie des victimes peut vous indemniser, sous conditions : surtout les dommages corporels, et les dégâts matériels quand le responsable est identifié. Déposez plainte et prévenez votre assureur.

Les 3 premiers gestes

Relevez l'immatriculation, l'identité du conducteur, les témoins, et prenez des photos.
Appelez la police ou la gendarmerie (17) s'il refuse de donner son identité ou s'il s'enfuit, et déposez plainte.
Déclarez l'accident à votre assureur dans les 5 jours ouvrés, en précisant que l'autre conducteur semble ne pas être assuré.

Stop : attention, danger

Un blessé ou un conducteur agressif : appelez le 17 ou le 112, et le 15 pour un blessé. N'essayez pas de retenir quelqu'un qui veut partir : notez l'immatriculation.

Qui paie quoi

Situation	Qui peut vous indemniser
Vous avez une garantie dommages (souvent appelée « tous risques »)	Votre assureur répare votre véhicule selon votre contrat (franchise possible), puis se retourne contre le responsable
Vous n'avez que la responsabilité civile, et le responsable est identifié mais non assuré	Le Fonds de garantie des victimes, pour les dégâts matériels et corporels, sous conditions
Le responsable a pris la fuite et reste inconnu	Le Fonds de garantie pour les dommages corporels ; pour les dégâts matériels, seulement dans certains cas prévus par les textes
Vous êtes blessé	Le Fonds de garantie, si aucune assurance ne couvre le responsable ; votre garantie du conducteur si vous en avez une

Le Fonds de garantie intervient en dernier : seulement quand aucune assurance ne doit payer. Une franchise peut rester à votre charge pour les dégâts matériels : vérifiez les conditions sur le site du Fonds.

Comment saisir le Fonds de garantie

Votre assureur peut vous orienter et parfois transmettre le dossier.
Préparez : la déclaration d'accident ou le constat, le récépissé de plainte ou le procès-verbal, les preuves que le responsable n'est pas assuré, les factures ou l'expertise des dégâts, les certificats médicaux si vous êtes blessé.
Les délais pour agir et les conditions précises sont indiqués sur le site du Fonds de garantie des victimes et sur Service-public.fr : vérifiez-les dès que possible.

À ne pas faire

Accepter un arrangement en espèces avec un conducteur qui n'a pas d'attestation d'assurance.
Oublier de déposer plainte : le Fonds de garantie et votre assureur vous la demanderont.

Ce que risque le conducteur non assuré

Rouler sans assurance est un délit.
Le Fonds de garantie qui vous indemnise se retourne ensuite contre lui pour récupérer les sommes versées.
Votre propre assureur peut faire de même s'il vous a indemnisé.

En France : ce qu'il faut savoir

L'assurance de responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, même s'il ne roule pas.
Le Fonds de garantie des victimes (FGAO pour les accidents de la circulation) est un organisme créé par la loi, financé notamment par une contribution sur les contrats d'assurance.
Si vous n'êtes pas responsable, l'accident ne compte pas dans votre malus.

Prévenir

Regardez la garantie « dommages » et la garantie du conducteur de votre contrat : elles comptent beaucoup dans ce cas. Lisez les conditions ; Bobby ne recommande aucun contrat.
Après un accident, demandez toujours l'attestation ou le certificat d'assurance de l'autre conducteur et photographiez-le.
Gardez les coordonnées des témoins.

À un feu rouge, la voiture de Pierre est percutée par l'arrière. L'autre conducteur n'a pas d'attestation d'assurance. Pierre appelle le 17, note l'immatriculation et l'identité, et dépose plainte. Il n'a qu'une assurance au tiers : son assureur l'oriente vers le Fonds de garantie, à qui il envoie la plainte, les photos et le devis.

Histoire inventée pour l'exemple.

Les chiffres (les plus récents publiés)

Plus de 132 millions d'euros versés en 2025 aux victimes de conducteurs non assurés, selon La finance pour tous (juillet 2026). Les chiffres 2026 ne sont pas encore publiés.
5 jours ouvrés : délai pour déclarer l'accident à votre assureur.

Numéros et contacts utiles (France)

Votre assureur : numéro et espace de déclaration de sinistre indiqués sur votre attestation ou votre contrat.
17 ou 112 en cas de blessé, de danger sur la route ou de délit de fuite ; 15 pour une urgence médicale.
La Médiation de l'Assurance : gratuite, après une réclamation écrite restée sans réponse satisfaisante auprès de votre assureur.
Fonds de garantie des victimes : si le responsable n'est pas assuré ou n'a pas été identifié.

Bobby

Bobby vous prévient

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Sources, vérification, confiance

Vérifié le 17 octobre 2026. Confiance : élevée pour le rôle du Fonds de garantie et les démarches (Service-public.fr, Fonds de garantie) ; moyenne pour les conditions d'indemnisation des dégâts matériels, qui dépendent du cas : vérifiez-les sur le site du Fonds. Cette fiche donne les règles générales et ne remplace pas la lecture de votre contrat ni un conseil personnalisé. Bobby ne recommande aucun assureur ni aucun contrat. En cas de désaccord, adressez-vous au service réclamations de votre assureur, puis à La Médiation de l'Assurance.