Banque et paiement

Clientèle fragile : quelle protection contre les frais bancaires ?

Une protection existe. Demandez-la.

La réponse en 2 lignes. Si vous accumulez les incidents ou si vous êtes en surendettement, votre banque doit vous reconnaître comme client fragile : vos frais d'incident sont alors plafonnés à 25 € par mois. Elle doit aussi vous proposer l'offre spécifique, à 3 € par mois au plus, avec des frais d'incident limités à 20 € par mois et 200 € par an.

Les 3 premiers gestes

Demandez par écrit à votre banque si vous êtes reconnu comme client financièrement fragile.
Demandez-lui de vous présenter l'offre spécifique (carte à autorisation systématique, virements, prélèvements, alertes) et son prix.
Gardez la réponse : elle vous servira si vous saisissez le médiateur.

Qui peut être reconnu fragile

Les personnes qui ont des irrégularités ou incidents répétés sur leur compte pendant trois mois de suite, compte tenu de leurs revenus (chaque banque fixe ses critères, dans un cadre réglementaire).
Les personnes inscrites au fichier central des chèques pendant trois mois de suite.
Les personnes dont le dossier de surendettement a été déclaré recevable, pendant toute la procédure.

Ce que vous obtenez

Situation	Plafond des frais d'incident	En plus
Client reconnu fragile	25 € par mois au total	Toutes les sortes de frais d'incident comptent dans ce plafond
Client fragile qui a accepté l'offre spécifique	20 € par mois et 200 € par an	Offre facturée 3 € par mois au plus ; commission d'intervention limitée à 4 € par opération et 20 € par mois

À ne pas faire

Attendre que la banque se manifeste : elle doit vous informer, mais demander vous-même accélère les choses.
Refuser l'offre spécifique sans regarder : vous gardez un compte, une carte et des virements, pour un prix plafonné.
Ouvrir un crédit renouvelable pour couvrir des frais : la dette grossit vite.

Ce que vous pouvez faire vous-même, et jusqu'où

Demander l'offre et le plafonnement : par écrit, sans frais.
Situation difficile qui dure : un travailleur social (mairie, CCAS, CAF) ou un Point conseil budget, gratuit, vous aide à faire le point.
Refus de la banque : réclamation écrite, puis médiateur de la banque, gratuit.

En France

Plafonds : fixés par le Code monétaire et financier, présentés par la Banque de France.
Information : la banque doit informer le client reconnu fragile et lui proposer l'offre spécifique, comme le rappellent la Banque de France et le ministère de l'Économie.

Bon à savoir

Être reconnu fragile ne vous inscrit dans aucun fichier : c'est une protection, pas une sanction.

À Saint-Étienne, Karim paie près de 60 € de frais par mois depuis trois mois. Il écrit à sa banque, qui le reconnaît comme client fragile et lui propose l'offre spécifique. Ses frais d'incident ne peuvent plus dépasser 20 € par mois.

Histoire inventée pour l'exemple.

Les chiffres (les plus récents publiés)

3 € par mois au plus : prix de l'offre spécifique.
25 € par mois : plafond des frais d'incident pour un client reconnu fragile.
20 € par mois, 200 € par an : plafond avec l'offre spécifique.

Numéros utiles (France)

Le service clients de votre banque, puis son médiateur.
Points conseil budget : liste sur le site du ministère de l'Économie ; accompagnement gratuit.
Banque de France : accueil des particuliers, pour le surendettement et les fichiers.

Bobby

Bobby vous prévient

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Sources, vérification, confiance

Vérifié le 18 octobre 2026. Confiance : élevée : plafonds réglementaires présentés par la Banque de France et l'Institut national de la consommation, engagement des banques rappelé par la FBF en octobre 2025. Aucune banque n'est recommandée ici ; information générale, pas un conseil personnalisé.