Crédit immobilier et courtage

Quels frais s'ajoutent au prêt immobilier ?

On lit l'offre ligne par ligne.

La réponse en 2 lignes. En plus des intérêts, un prêt immobilier coûte des frais de dossier, une garantie (caution ou hypothèque), l'assurance emprunteur et parfois des frais de courtage. Le TAEG les regroupe : c'est le chiffre à comparer. Les frais de notaire de l'achat s'ajoutent à part.

Les 3 premiers gestes

Regardez le TAEG de chaque proposition : il inclut les principaux frais.
Demandez le détail : frais de dossier, garantie, assurance, courtage.
Lisez l'offre de prêt pendant les 10 jours de réflexion obligatoires.

Les frais un par un

Frais	À quoi ils servent	Bon à savoir
Intérêts	Le prix de l'argent prêté	Dépendent du taux et de la durée
Frais de dossier	L'étude et la mise en place du prêt	Montant libre, souvent négociable
Garantie	Protéger la banque si vous ne remboursez plus	Caution d'un organisme ou hypothèque : coût variable, une partie de la caution peut être restituée à la fin
Assurance emprunteur	Couvrir décès, invalidité, incapacité	Vous pouvez choisir une autre assurance que celle de la banque
Frais de courtage	Si vous passez par un courtier	Payables seulement après le versement des fonds
Indemnités de remboursement anticipé	Si vous remboursez avant la fin	Au plus 6 mois d'intérêts, sans dépasser 3 % du capital restant dû

Le TAEG et le taux d'usure

Le TAEG (taux annuel effectif global) regroupe les intérêts, les frais de dossier, la garantie, l'assurance exigée et le courtage.
Il doit figurer dans la fiche d'information et dans l'offre de prêt.
Il ne peut pas dépasser le taux d'usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France (valeurs du 4e trimestre 2026 en vigueur depuis le 1er octobre).

À ne pas faire

Comparer deux prêts sur le seul taux nominal.
Accepter l'offre avant la fin du délai de 10 jours : l'acceptation serait sans valeur.
Oublier les indemnités de remboursement anticipé si vous pensez revendre tôt.

Ce qui s'ajoute à côté du prêt

Les frais de notaire de l'achat (droits de mutation, émoluments, débours).
Parfois des frais de tenue de compte, si la banque demande d'y domicilier vos revenus : les conditions doivent être écrites dans l'offre.
Les frais d'expertise du bien, dans certains cas.

Bon à savoir

Une partie de la caution versée à un organisme de garantie peut vous être rendue à la fin du prêt : lisez les conditions.

Comment comparer

À durée égale, comparez le TAEG et le coût total du crédit indiqué dans l'offre.
Regardez aussi la souplesse : modulation des mensualités, remboursement anticipé, transfert du prêt.
Bobby informe sur les règles et vos droits. Il ne conseille aucun établissement, aucun produit et ne compare aucune offre commerciale : pour votre projet, adressez-vous à votre banque ou à un intermédiaire inscrit à l'ORIAS, et à l'ADIL de votre département pour un conseil neutre et gratuit.

À Rouen, Hélène reçoit deux offres au même taux nominal. En regardant le TAEG, elle voit que l'une compte une garantie et des frais de dossier plus élevés. Elle demande des explications à l'ADIL avant de choisir.

Histoire inventée pour l'exemple.

En France

Après réception de l'offre de prêt, vous devez attendre 10 jours avant de l'accepter ; l'offre reste valable au moins 30 jours.
La banque doit vous remettre une fiche d'information standardisée européenne avant l'offre.

Numéros et contacts utiles (France)

L'ADIL de votre département (réseau ANIL) : conseil juridique et financier neutre et gratuit sur votre projet.
Assurance Banque Épargne Info Service (abe-infoservice.fr) : l'information de la Banque de France, de l'ACPR et de l'AMF.
Le médiateur de votre banque ou de votre assureur, en cas de litige, après une réclamation écrite.
L'ORIAS (orias.fr) pour vérifier qu'un intermédiaire est bien inscrit.

Bobby

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Recevez les alertes sur vos sujets : pannes de saison, arnaques du moment, nouvelles fiches. Un email de temps en temps, pas plus.

Sources, vérification, confiance

Vérifié le 17 octobre 2026. Confiance : élevée : règles du TAEG, du taux d'usure, des indemnités et du délai de réflexion (ministère de l'Économie, Banque de France, Service-public.fr, ANIL). Les montants de frais ne sont pas repris : ils varient selon les banques.