Assurance habitation

Cambriolage : comment se faire indemniser par l'assurance ?

On monte un dossier solide, pièce par pièce.

La réponse en 2 lignes. Déclarez le vol à votre assureur dans les 2 jours ouvrés, avec le récépissé de plainte. Envoyez ensuite la liste chiffrée de ce qui a été volé ou abîmé, avec un maximum de preuves. L'indemnité dépend de votre contrat : garantie vol, vétusté, franchise et plafonds.

Les 3 gestes

Portez plainte (commissariat, gendarmerie, ou en ligne si l'auteur est inconnu) et gardez le récépissé.
Déclarez le vol à votre assureur dans les 2 jours ouvrés après sa découverte, sauf délai plus long dans votre contrat, de préférence par écrit.
Préparez l'état des pertes : la liste de chaque objet volé ou abîmé, avec sa valeur et vos preuves.

Ce qui sert de preuve

Factures, tickets de caisse, bons de garantie, relevés bancaires.
Photos ou vidéos où l'on voit les objets chez vous.
Boîtes, notices, certificats d'authenticité, expertises de bijoux.
Les numéros de série (téléphone, ordinateur, vélo) : ajoutez-les aussi à votre plainte.

Comment l'indemnité est calculée

Mot du contrat	Ce que ça veut dire pour vous
Vétusté	On retire de la valeur de l'objet son usure due à l'âge : un téléviseur de 6 ans n'est pas remboursé au prix du neuf
Valeur à neuf	Option de certains contrats : l'objet est remboursé à un prix plus proche du neuf, souvent sous conditions (âge, rachat)
Franchise	La somme qui reste toujours à votre charge, retirée de l'indemnité
Plafond	La somme maximale remboursée, souvent plus basse pour les bijoux, objets de valeur et espèces

À ne pas faire

Gonfler la liste ou la valeur des objets : une fausse déclaration peut faire perdre toute l'indemnité.
Jeter la serrure, la porte ou les objets cassés avant que l'assureur ou l'expert les ait vus.
Faire réparer sans devis : l'assureur peut contester le montant.

Les conditions à vérifier dans votre contrat

La garantie vol est souvent comprise dans les contrats multirisques, mais pas toujours : regardez vos conditions particulières.
Beaucoup de contrats exigent une effraction (porte forcée, fenêtre brisée), une escalade ou l'usage de fausses clés.
Certains imposent des protections (serrure à plusieurs points, volets) ou excluent le vol si le logement est inoccupé plus d'un certain nombre de jours par an.
Les dégâts causés par les cambrioleurs (porte, serrure, fenêtre) sont en général pris en charge, selon le contrat.

Bon à savoir

Vous êtes locataire : prévenez aussi le propriétaire. Service-public.fr explique qui prend en charge les dégradations du logement.
Un objet est retrouvé après l'indemnisation ? Prévenez votre assureur : votre contrat dit si vous pouvez le reprendre, en remboursant tout ou partie de l'indemnité.

Si vous n'êtes pas d'accord

Demandez par écrit le détail du calcul : valeur retenue, vétusté, franchise, plafond.
Pour un gros sinistre, l'assureur envoie souvent un expert. Si vous contestez son avis, votre contrat peut prévoir une contre-expertise.
Écrivez au service réclamations, puis saisissez gratuitement la Médiation de l'Assurance.
Une action contre votre assureur se prescrit en principe par 2 ans : ne laissez pas traîner.

En France

Le délai de 2 jours ouvrés pour déclarer un vol est fixé par le code des assurances ; votre contrat peut prévoir plus long, jamais plus court.
Les premiers gestes après un cambriolage (police, opposition sur les cartes, photos) sont dans notre fiche « Cambriolage : que faire dans la première heure ? ».

À Tours, Paul découvre son appartement cambriolé. Il porte plainte en ligne, appelle son assureur le lendemain, puis envoie sa liste : ordinateur (facture), console (photo de Noël), vélo (numéro de série). L'expert retient la vétusté sur l'ordinateur ; Paul demande le détail du calcul par écrit et le reçoit.

Histoire inventée pour l'exemple.

Numéros et contacts utiles

17 ou 112 : police secours, si le cambriolage vient d'avoir lieu.
Plainte en ligne : sur service-public.fr, pour un vol dont l'auteur est inconnu.
La Médiation de l'Assurance : gratuite, après une réclamation écrite (mediation-assurance.org).

Bobby

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Sources, vérification, confiance

Vérifié le 17 octobre 2026. Confiance : élevée pour le délai de déclaration et les démarches (service-public.fr) ; les conditions de la garantie vol varient d'un contrat à l'autre. Cette fiche donne les règles générales : votre contrat (conditions générales et particulières) fixe vos garanties, vos franchises et vos plafonds. Bobby ne recommande aucun assureur ni aucun contrat.