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Toiture

Grêle : toiture abîmée, que faire et que couvre l'assurance ?

On photographie, on déclare vite.

La réponse en 2 lignes. Après un orage de grêle, restez en bas : regardez le toit depuis le sol, les combles et les gouttières. Protégez l'intérieur si l'eau entre. Les dégâts de grêle sur la toiture relèvent en général de la garantie tempête, grêle et neige, incluse dans les contrats d'assurance habitation qui couvrent l'incendie. Déclarez vite, avec photos, et gardez les factures de mise hors d'eau.

Les 4 gestes

  1. Attendez la fin de l'orage, puis regardez depuis le sol : tuiles cassées, trous, gouttières cabossées, fenêtres de toit fendues.
  2. Vérifiez les combles et les plafonds : eau, traces, débris de tuiles.
  3. Photographiez tout, avec la date, et gardez quelques grêlons au congélateur si vous pouvez (ou une photo avec un objet pour la taille).
  4. Déclarez à votre assureur au plus vite et appelez un couvreur pour la mise hors d'eau.

Ce que couvre l'assurance

  • La garantie tempête, grêle et neige est obligatoirement incluse dans les contrats qui couvrent l'incendie des bâtiments : elle couvre en général les dégâts de grêle sur la toiture.
  • Les dégâts à l'intérieur (eau entrée par les tuiles cassées) sont en général pris en charge s'ils sont la suite directe de la grêle, selon le contrat.
  • La mise hors d'eau (bâche par un couvreur) : gardez la facture ; beaucoup de contrats prennent en charge les mesures pour éviter que les dégâts s'aggravent.
  • La franchise reste à votre charge : son montant est dans votre contrat.
  • Les vérandas, serres, panneaux solaires peuvent être exclus ou couverts à part : relisez le contrat.

Stop : attention, danger

  • Ne montez pas sur le toit après la grêle, même « juste pour voir » : tuiles glissantes, mousse humide, plaques fragiles qui cèdent sous le pied. Les chutes de hauteur font partie des accidents les plus graves (INRS).
  • Eau qui entre près d'un luminaire, d'une prise ou du tableau électrique : coupez le courant au tableau s'il est au sec ; sinon, n'y touchez pas et appelez le 18.

Déclarer et suivre le dossier

  • Le délai : il est fixé par votre contrat et ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés après avoir constaté les dégâts ; n'attendez pas la limite.
  • Le dossier : photos, liste des dégâts, devis ou factures du couvreur, et tout justificatif de l'orage (bulletin de vigilance, article de presse local).
  • L'expert : pour des dégâts importants, l'assureur peut envoyer un expert. Ne faites pas les réparations définitives avant son passage sans l'accord de l'assureur, sauf la mise hors d'eau urgente.
  • En désaccord avec l'assureur : réclamation écrite au service clients, puis médiation de l'assurance (gratuite).

À ne pas faire

  • Jeter les tuiles cassées avant le passage de l'expert.
  • Signer avec un démarcheur qui fait le tour du quartier après l'orage.
  • Attendre plusieurs semaines pour déclarer.
  • Confondre grêle et catastrophe naturelle : la grêle relève de la garantie tempête, grêle et neige, sans arrêté de catastrophe naturelle.

Bon à savoir

Un orage de grêle traverse le village de Lucie. Le lendemain, depuis le jardin, elle voit plusieurs tuiles fendues et une tache au plafond de l'étage. Elle photographie tout, appelle un couvreur qui bâche la zone, et déclare le sinistre en ligne le jour même avec les photos et la facture de la bâche. L'expert passe la semaine suivante.

Histoire inventée pour l'exemple.

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Sources, vérification, confiance

Vérifié le 1er novembre 2026. Confiance : élevée pour l'inclusion de la grêle dans la garantie tempête, grêle et neige ; le délai exact, la franchise et les exclusions dépendent de chaque contrat.

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