Assurance auto
Comment est calculé le malus après un accident ?
On refait le calcul ensemble.
La réponse en 2 lignes. Chaque accident dont vous êtes responsable augmente votre coefficient de 25 % à l'échéance suivante (12,5 % si la responsabilité est partagée). Ce coefficient multiplie la prime de référence de votre assureur. Il ne peut pas dépasser 3,50. Après deux ans sans accident responsable, un coefficient supérieur à 1 revient à 1.
Les 3 premiers gestes
- Retrouvez votre coefficient actuel sur votre avis d'échéance ou votre relevé d'informations.
- Vérifiez la responsabilité retenue : totale, partagée, ou aucune. Elle décide du malus.
- Faites le calcul avec le tableau ci-dessous, ou demandez-le à votre assureur.
Le calcul, pas à pas
| Situation pendant l'année | Effet sur le coefficient |
|---|---|
| Aucun accident responsable | × 0,95 (bonus de 5 %), jusqu'au minimum de 0,50 |
| Un accident dont vous êtes entièrement responsable | × 1,25 (malus de 25 %) |
| Un accident à responsabilité partagée | × 1,125 (malus de 12,5 %) |
| Plusieurs accidents responsables | La majoration s'applique pour chacun |
| Plafond | Le coefficient ne peut pas dépasser 3,50 |
Le coefficient de départ est 1. Le résultat est arrondi à la deuxième décimale, par défaut. Exemple : un conducteur à 0,80 qui a un accident responsable passe à 0,80 × 1,25 = 1,00 à l'échéance suivante.
Ce qui ne compte pas dans le malus
- Un accident dont vous n'êtes pas responsable.
- Le vol, l'incendie, le bris de glace, en général.
- Les dégâts subis par votre voiture en stationnement, si vous n'êtes pas responsable.
- Le premier accident responsable n'augmente pas le coefficient si vous êtes au bonus maximal de 0,50 depuis au moins 3 ans.
À ne pas faire
- Confondre la prime et le coefficient : le coefficient multiplie la prime de référence, qui peut aussi changer d'une année à l'autre.
- Accepter une responsabilité totale sans vérifier le constat et les cases cochées.
Revenir à 1 : la descente rapide
- Si votre coefficient est supérieur à 1, il revient directement à 1 après deux années consécutives sans accident responsable.
- Sinon, le bonus de 5 % par an s'applique normalement.
- La période prise en compte est en général de 12 mois, arrêtée 2 mois avant l'échéance du contrat.
Bon à savoir
- Le bonus-malus vous suit d'un assureur à l'autre grâce au relevé d'informations.
- Deux ans sans accident responsable suffisent pour effacer un malus.
En France : vos droits
- Le système de bonus-malus est fixé par le Code des assurances : il s'applique à tous les assureurs.
- Votre coefficient vous suit si vous changez d'assureur : demandez votre relevé d'informations, que l'assureur doit vous remettre.
- Vous pouvez contester la responsabilité retenue auprès de votre assureur, par écrit, puis devant La Médiation de l'Assurance.
- La prime de base dépend de chaque assureur : seul le coefficient est fixé par la loi.
Prévenir
- Remplissez soigneusement le constat : la responsabilité retenue en dépend.
- En cas de doute sur la responsabilité, écrivez vos remarques dans la case « observations » du constat avant de signer.
- Gardez vos relevés d'informations.
Marc, coefficient 0,72, accroche une voiture en changeant de file : il est jugé entièrement responsable. À l'échéance, son coefficient passe à 0,72 × 1,25 = 0,90. Sans nouvel accident responsable, il redescendra ensuite de 5 % par an.
Histoire inventée pour l'exemple.
Les chiffres
- +25 % par accident responsable, +12,5 % si la responsabilité est partagée.
- -5 % par an sans accident responsable, jusqu'à 0,50.
- 3,50 : coefficient maximal.
Numéros et contacts utiles (France)
- Votre assureur : numéro et espace de déclaration de sinistre indiqués sur votre attestation ou votre contrat.
- 17 ou 112 en cas de blessé, de danger sur la route ou de délit de fuite ; 15 pour une urgence médicale.
- La Médiation de l'Assurance : gratuite, après une réclamation écrite restée sans réponse satisfaisante auprès de votre assureur.
- Fonds de garantie des victimes : si le responsable n'est pas assuré ou n'a pas été identifié.
Bobby vous prévient
Recevez les alertes sur vos sujets : pannes de saison, arnaques du moment, nouvelles fiches. Un email de temps en temps, pas plus.
Sources, vérification, confiance
Vérifié le 17 octobre 2026. Confiance : élevée : règles fixées par le Code des assurances et reprises par Service-public.fr, France Assureurs et La finance pour tous. Cette fiche donne les règles générales et ne remplace pas la lecture de votre contrat ni un conseil personnalisé. Bobby ne recommande aucun assureur ni aucun contrat. En cas de désaccord, adressez-vous au service réclamations de votre assureur, puis à La Médiation de l'Assurance.