Assurance auto
Franchise d'assurance auto : comment ça marche ?
On lit la petite ligne ensemble.
La réponse en 2 lignes. La franchise est la part des dégâts qui reste à votre charge quand votre propre assurance vous indemnise. Elle peut être fixe (un montant) ou proportionnelle (un pourcentage, avec souvent un minimum et un maximum). Beaucoup de contrats prévoient des franchises plus fortes pour un jeune conducteur ou un conducteur non déclaré (« prêt de volant »). Si vous n'êtes pas responsable et que l'autre est identifié et assuré, vous ne payez en général pas de franchise.
Les 3 gestes
- Trouvez le tableau des franchises dans vos conditions particulières : il y en a souvent une par garantie.
- Repérez les franchises majorées : jeune conducteur, conducteur non désigné, usage particulier.
- Comparez-les avant de signer : une cotisation basse cache parfois une franchise élevée.
Pour qui est cette fiche
Pour tous les assurés auto, au moment de choisir un contrat ou après un sinistre. Pour le bris de glace, voir Le bris de glace est-il pris en charge sans franchise ? ; pour la location de voiture, voir le rachat de franchise en location.
Les différentes franchises
| Type | Comment ça marche | Exemple de lecture |
|---|---|---|
| Fixe | Un montant déduit de chaque indemnisation. | « Franchise dommages : X euros » : sur une réparation, on retire X euros. |
| Proportionnelle | Un pourcentage du dommage, souvent encadré par un minimum et un maximum. | « 10 % des dommages, minimum Y, maximum Z ». |
| Majorée jeune conducteur | S'ajoute ou remplace la franchise de base quand le conducteur a un permis récent. | Lisez la durée de permis concernée. |
| Prêt de volant | Plus forte quand le conducteur n'est pas désigné au contrat. | Elle peut s'appliquer même à un proche. |
| Catastrophe naturelle | Fixée par l'État, la même pour tous. | Elle s'applique si une garantie dommages couvre votre voiture. |
Quand la franchise s'applique, et quand non
- S'applique : quand c'est votre assurance qui paie vos dégâts (accident responsable en tous risques, vol, incendie, accident sans tiers identifié).
- Ne s'applique pas en général : accident non responsable avec un tiers identifié et assuré, puisque c'est son assureur qui vous indemnise. Si votre assureur vous a d'abord payé, il vous rembourse la franchise une fois qu'il a obtenu le remboursement de l'autre assureur.
- Responsabilité partagée : la franchise peut s'appliquer sur la part qui reste à votre charge.
- Dégâts causés aux autres : les victimes sont indemnisées en entier ; la franchise éventuelle est une affaire entre vous et votre assureur.
À ne pas faire
- Comparer des contrats sans comparer leurs franchises.
- Prêter sa voiture sans savoir quelle franchise s'appliquerait.
- Déclarer un petit sinistre dont le montant est inférieur à la franchise, en croyant être remboursé.
- Oublier de demander le remboursement de la franchise après un accident reconnu non responsable.
Prêter sa voiture : la franchise « prêt de volant »
Si un proche ou un ami conduit votre voiture sans être désigné au contrat, l'assurance couvre en principe les dégâts causés aux autres, mais une franchise spéciale peut s'appliquer aux dégâts de votre voiture, voire à la responsabilité civile selon certains contrats. Voir Prêter sa voiture : qui est assuré ?.
Bon à savoir
- Certains contrats proposent une option de « rachat de franchise » contre une cotisation plus élevée.
- La franchise ne change rien au bonus-malus : ce sont deux mécanismes différents.
- Le montant de la franchise catastrophe naturelle est fixé par arrêté et peut évoluer : vérifiez-le sur service-public.fr.
Sophie, assurée tous risques avec une franchise fixe, recule contre un poteau : réparation de 900 euros. Son assureur paie la réparation moins la franchise. Un mois plus tard, une voiture identifiée la percute à un feu rouge : l'accident est non responsable, l'assureur de l'autre conducteur paie tout, sans franchise pour elle.
Histoire inventée pour l'exemple.
En France
- Le montant et le type de franchise sont libres, sauf pour la garantie catastrophes naturelles, dont la franchise est fixée par l'État.
- La franchise doit être écrite clairement dans le contrat.
Numéros et contacts utiles (France)
- Votre assureur : numéro et espace client indiqués sur votre contrat ou votre avis d'échéance.
- La Médiation de l'Assurance : gratuite, après une réclamation écrite restée sans réponse satisfaisante auprès de votre assureur ; la démarche étape par étape sur mediation-assurance.org.
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Écrire mon mot du proSources, vérification, confiance
Vérifié le 2 novembre 2026. Confiance : élevée pour les principes (service-public.fr, Code des assurances) ; les montants et les franchises majorées dépendent de chaque contrat ; la franchise catastrophe naturelle est fixée par arrêté. Cette fiche donne les règles générales et ne remplace pas la lecture de votre contrat ni un conseil personnalisé. Bobby ne recommande aucun assureur ni aucun contrat. En cas de désaccord, adressez-vous au service réclamations de votre assureur, puis à La Médiation de l'Assurance.
- service-public.fr — garanties facultatives et assurance « tous risques »
- service-public.fr — êtes-vous couvert par votre assurance si vous prêtez votre voiture ?
- service-public.fr — accident de la route : indemnisation des dommages matériels du véhicule
- service-public.fr — catastrophe naturelle : indemnisation par l'assurance
- Légifrance — article L125-1 du Code des assurances (catastrophes naturelles)
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