Crédit immobilier et courtage
Prêt à taux zéro : qui y a droit ?
Premier achat ? On regarde si le PTZ est pour vous.
La réponse en 2 lignes. Le prêt à taux zéro aide à acheter sa première résidence principale, sans intérêts. Il faut ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis deux ans et respecter des plafonds de ressources qui dépendent de la zone et du nombre de personnes. Le logement doit être neuf, ou ancien avec travaux dans certaines zones.
Les 3 premiers gestes
- Vérifiez la condition de premier achat : pas propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
- Repérez la zone de la commune (A bis, A, B1, B2 ou C) et vos revenus fiscaux de référence.
- Demandez le PTZ à votre banque en même temps que votre prêt principal.
Les conditions, en bref
| Condition | Ce qu'elle veut dire |
|---|---|
| Premier achat | Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 ans (sauf exceptions : handicap, catastrophe naturelle…) |
| Ressources | Revenu fiscal de référence sous un plafond, selon la zone et le nombre de personnes du foyer |
| Résidence principale | Le logement doit être occupé au moins 8 mois par an, en principe dans l'année qui suit l'achat ou la fin des travaux |
| Type de logement | Neuf (maison ou appartement), ou ancien avec travaux importants dans les zones B2 et C, ou logement social vendu à ses occupants |
Le montant et le remboursement
- Le PTZ finance une partie du prix, jamais tout : il complète un prêt principal.
- Cette part dépend de vos revenus, de la zone et du type de logement, dans la limite d'un coût d'opération plafonné.
- Le remboursement peut commencer plus tard (différé) pour les revenus les plus modestes.
- Il n'y a ni intérêts ni frais de dossier pour le PTZ lui-même.
À ne pas faire
- Calculer le plafond avec vos revenus de cette année : c'est le revenu fiscal de référence d'une année antérieure qui compte.
- Compter sur le PTZ pour un logement ancien sans travaux : il n'est pas éligible.
- Louer le logement dès l'achat : il doit être votre résidence principale.
Les démarches
- Simulez votre éligibilité sur le site officiel du ministère du Logement.
- Rassemblez vos avis d'imposition (celui de l'année N-2 en général).
- Demandez le PTZ à une banque qui a signé une convention avec l'État.
- La banque vérifie les conditions et l'intègre à votre offre de prêt.
Bon à savoir
- Les personnes qui vivent avec vous et ont été propriétaires récemment peuvent aussi compter : posez la question à la banque ou à l'ADIL.
Ce qui a changé récemment
- Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est de nouveau ouvert aux maisons neuves et à tous les logements neufs, sur tout le territoire.
- Le dispositif est prévu jusqu'à fin 2027.
- Les plafonds et les quotités sont fixés par décret et peuvent changer : vérifiez les barèmes en vigueur en 2026 sur les sites officiels avant de vous engager.
- Bobby informe sur les règles et vos droits. Il ne conseille aucun établissement, aucun produit et ne compare aucune offre commerciale : pour votre projet, adressez-vous à votre banque ou à un intermédiaire inscrit à l'ORIAS, et à l'ADIL de votre département pour un conseil neutre et gratuit.
À Clermont-Ferrand, Élodie et Marc, locataires, veulent faire construire une maison. Avec leurs deux enfants, leurs revenus sont sous le plafond de leur zone. Depuis 2025, la maison neuve est de nouveau éligible : leur banque intègre un PTZ à leur plan de financement.
Histoire inventée pour l'exemple.
En France
- Le PTZ est un prêt aidé par l'État, distribué par les banques ; la banque reste libre d'accorder ou non le prêt principal.
- D'autres aides peuvent s'ajouter : prêt d'accession sociale, prêts d'Action Logement, aides locales. L'ADIL vous les présente.
Numéros et contacts utiles (France)
- L'ADIL de votre département (réseau ANIL) : conseil juridique et financier neutre et gratuit sur votre projet.
- Assurance Banque Épargne Info Service (abe-infoservice.fr) : l'information de la Banque de France, de l'ACPR et de l'AMF.
- Le médiateur de votre banque ou de votre assureur, en cas de litige, après une réclamation écrite.
- L'ORIAS (orias.fr) pour vérifier qu'un intermédiaire est bien inscrit.
Bobby vous prévient
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Sources, vérification, confiance
Vérifié le 17 octobre 2026. Confiance : moyenne à élevée : conditions publiées par le ministère de l'Économie et le ministère du Logement. Les plafonds chiffrés et les quotités 2026 ne sont pas repris ici : ils dépendent de la zone et du foyer, consultez les barèmes officiels.